В России все чаще возникают ситуации, когда кредиторы пытаются взыскать долги с поручителей, когда заемщик оказывается финансово несостоятельным или просто отказывается платить. Поручитель порой находится под угрозой, особенно в тех случаях, когда речь идет об ипотечном кредитовании или о займе на крупную сумму. Таким образом кредитор дополнительно обеспечивает себя гарантиями для исполнения обязательств по займу.
Как правило, в роли поручителей выступают родственники или друзья заемщика, поэтому часто они сталкиваются с финансовыми потерями в случае, если заемщик не выполняет свои обязательства. Банкротство поручителей в таких ситуациях помогает снизить эти потери или вовсе свести их к нулю. В данной статье мы расскажем о рисках, которые несут физлица, а также о том, какие действия возможны в такой ситуации.
Рипутационные риски
В случае поручительства всегда существует определенный риск, так как человеку могут передать финансовые обязательства. Возможно три пути развития событий:
- Поручитель выплачивает сумму банку от имени должника, если у него есть на это средства;
- Договор может быть аннулирован, если:
- долг полностью погашен третьей стороной;
- назначен новый поручитель по кредиту;
- Поручитель может сам стать банкротом.
Банкротство поручителя проходит легче, чем у самого должника, благодаря лояльности судей к таким ситуациям. Поручитель не брал деньги, не тратил их и не уклонялся от платежей. Поэтому риск оставаться должником весьма незначителен, даже при неудачных обстоятельствах.
Ответственность
Существует популярное, но неверное убеждение, что при банкротстве главного заемщика все требования автоматически аннулируются. Однако это возможно только в случае, если кредитор не успел обратиться в суд с требованием взыскать деньги в ходе официальной процедуры. Невозможно гарантировать, что такой исход будет во всех случаях.
В случае прекращения платежей основного заемщика и обращения кредитора в суд, поручителю предстоит либо погасить оставшийся долг, либо признать себя банкротом и официально это доказать.
Банкротство поручителя по кредиту аналогично процедуре для основного заемщика:
- сбор пакета документов;
- подача заявления в суд;
- ожидание судебного заседания;
- после того, как суд признает поручителя банкротом и назначит соответствующую процедуру (реализацию имущества или реструктуризацию долга), приосходит успешное ее завершение.
Согласно законодательству, поручитель, который выплатил часть денег за заемщика, имеет право требовать ее возврата, участвуя в процедуре как кредитор. Но на практике это почти невозможно. Поэтому лучше пройти банкротство поручителя физлица. Исходя из опыта, мы можем сказать, что эта процедура гораздо выгоднее, чем оплата чужих кредитов и попытки взыскать их с основного должника.
Подводя итог вышесказанного об ответственности, можно сказать, что банкротство поручителя физического лица – это наиболее оптимальный, а главное законный метод решения проблем долговых обязательств перед банком или другой финансовой организацией.
Действия поручителя при банкротстве основного заемщика
В правовом юридическом поле есть ряд оснований, по которым договор может быть аннулирован:
- завершение срока действия обязательства;
- перевод задолженности на третье лицо без согласия поручителя;
- отказ кредитора от предложенного заёмщиком или поручителем способа выполнения обязательств по договору.
Оптимальным решением для поручителя физлица при банкротстве заемщика является оформление собственного банкротства. Это позволит ему полностью освободиться от обязательств перед всеми кредиторами, включая и задолженности, не связанные с данным договором.
Процедура банкротства поручителя
Для запуска процедуры нужно соответствовать определенным условия:
- Сумма долга по кредитному договору и другим обязательствам равна или больше 500 тысяч рублей. Если она меньше, то процедура невозможна;
- У поручителя нет возможности выплачивать долги по исполнительному листу, например, отсутствует доход или он низкий, а также нет имущества для реализации;
- Платежи по просрочке не вносятся более 3 месяцев.
Если общая сумма пока не достигает указанного порога, рекомендуется подождать несколько месяцев. В это время банк будет начислять пени и проценты, что приведет к увеличению общей задолженности. Но следует учесть, что тогда есть риск, что финансовая организация сама запустит процедуру банкротства против вас, а назначенный ими финансовый управляющий может быть предвзят к интересам кредитора.
Распишем еще раз подробно обо всех этапах, с которыми сталкивается поручитель:
- Подача заявления о банкротстве поручителя физического лица, в котором необходимо отобразить все актуальные кредитные обязательства, свое имущество и банковские счета. Также прописывается причина, по которой главный заемщик не может оплачивать ежемесячные счета;
- Сбор необходимых документов, подтверждающих личность и право на имущество. Указывается доход поручителя, наличие иждивенцев и семейное положение;
- Оплата госпошлины за проведение банкротства и за услуги финансового управляющего;
- Рассмотрение представленных документов и назначение первого судебного заседания;
- На первом судебном заседании назначается финансовый управляющий, определяется формат завершения обязательств: реализация имущества или реструктуризация;
- В зависимости от результата банкротства, поручитель физическое лицо признается несостоятельным или выплачивает задолженность в рамках реструктуризации.
Банкротство юридического лица-поручителя аналогично процедуре, когда поручитель признается неплатежеспособным перед физическими лицами. Чтобы получить гарантированный результат, рекомендуем обращаться в компании, оказывающие услуги по банкротству. Если вам требуется дополнительная информация, вы можете позвонить в ЮК «Аристократ» или оставить заявку на сайте.
