Банкротство – это официальное признание себя финансово-несостоятельным, неспособным выполнить обязательства по выплате задолженностей или обеспечить обязательные платежи. Это легальное средство освобождения себя от долгов, если нет возможности их уплатить. Сюда входят не только задолженности перед банками или агентствами по взысканию долгов, но и микрозаймы, штрафы, налоги, платежи за коммунальные услуги и т.д.
Немного статистики, за первую половину 2022 года суды в России вынесли решение о банкротстве 121,3 тысячам граждан, включая владельцев малого бизнеса. Это на 37,8% превышает показатель за аналогичный период предыдущего года. Подавляющее большинство российских граждан (около 95,2%) самостоятельно, без юристов по списанию кредитов, инициировали этот процесс, остальные 4,8% от общего числа были инициированы кредиторами и Федеральной налоговой службой.
В п. 5 ст. 213 28 ФЗ «О банкротстве» содержится перечень долгов, которые невозможно списать. К ним относятся возмещение морального и физического вреда здоровью человека. В этом списке отсутствуют долги по кредитам. Граждане имеют право подать заявление на банкротство, после признания которого спишут долги.
Кредитные долги, почему они возникли?
Кредитные долги могут возникнуть по различным причинам, включая:
- неправильное планирование бюджета;
- непредвиденные расходы;
- незнание и неправильное использование кредитов;
- потеря работы или иные финансовые проблемы.
Некоторые люди могут быть не в состоянии выплатить свои кредиты из-за недостатка знаний о кредитах или неумения управлять своими финансами. Другие могут просто не осознавать, что их долг становится непосильным, пока не станет слишком поздно. В любом случае, важно осознавать свою финансовую ответственность и предпринимать шаги для управления кредитным долгом, чтобы избежать дополнительных проблем в будущем.
Все эти причины могут привести к накоплению кредитных долгов, которые могут повлечь за собой различные последствия, такие как рост суммы долга, штрафные санкции, негативная кредитная история и снижение кредитной надежности.
Что делать, если нечем платить кредитную карту?
Если наступает момент, что вы вдруг не в состоянии погасить кредит в указанный в договоре срок банк незамедлительно предпринимает действия:
- сначала вам звонят или присылают письмо с предупреждением о последствиях. Но в то же время отметка о просрочке платежа вносится в кредитную историю, начисляются штрафные санкции;
- переходит к угрозам обращением в суд, передачей дела коллекторам;
- привлекает коллекторов для взыскания долга;
- передаёт дело в суд, а если видит, что человек не способен расплатиться, привлекает коллекторское агентство.
У должников не безвыходная ситуация. Нужно немедленно обратиться в банк или финансовое учреждение и объяснить своё положение. Возможно, они предложат вам варианты реструктуризации долга, такие как снижение процентной ставки или отсрочка платежей. Оптимальный вариант – признать себя банкротом, и освободиться от уплаты долга.
Упрощенная процедура банкротства через МФЦ
Банкротство по кредитам можно реализовать несколькими способами, например, через обращение в отделение МФЦ («Мои документы»). С сентября 2020 года в МФЦ было подано более двадцати тысяч заявлений на упрощенное банкротство без суда. Из них почти половина (порядка 9,4 тысяч граждан), получили положительное решение, а именно были инициированы дела о признании их финансово-несостоятельными. С этого же месяца вступил в силу новый закон, помогающий произвести списание кредитов в упрощенном порядке.
Для подачи заявления о внесудебном банкротстве в МФЦ, необходимо соответствовать двум критериям:
- общая сумма долговых обязательств должна быть больше 50 тысяч руб. и не превышать 500 тысяч руб.;
- у заемщика не должно быть собственного имущества или каких-либо активов для возможного взыскания долгов.
Банкротство по кредитам через МФЦ абсолютно бесплатно для всех, а его длительность составляет 6 месяцев. Если выполнить первое условие можно по умолчанию, то условие №2 выполнить сложнее, т.к. у подавляющего большинства людей в собственности есть какое-либо имущество, которое взыскатель может потребовать реализовать для оплаты задолженностей.
Стандартная процедура банкротства
Списание долгов по кредитам должник может произвести с помощью стандартной процедуры – через арбитражный суд. При инициировании процесса банкротства заемщиком, нет установленного ограничения по нижнему порогу долговой нагрузки перед кредиторами.
Условия:
- сумма долга более 500 тысяч руб.;
- неспособность погашать долги (просрочка более трех месяцев).
Также в этом случае вам потребуется юрист по списанию кредитов. Длительность процедуры составляет от нескольких месяцев до трех лет, каждый случай рассматривается индивидуально, срок зависит от особенностей и сложности дела. Кредитор вправе сам обратиться с заявлением в суд, но если сумма будет меньше установленной законодательством, то в возбуждении дела о банкротстве кредитору будет отказано. Стоимость услуги для должника составляет 25 тысяч руб. + судебные издержки и госпошлина. Компании, предлагающие списание кредитов физических лиц «под ключ», предлагают оформить ее в среднем за 120-150 тысяч руб.
Процесс банкротства физического лица через суд включает в себя два этапа:
- Реструктуризация долгов. Данный этап может быть пропущен по инициативе заемщика. Он служит для возможного восстановления финансовой устойчивости. Так, если назначенный судом финансовый управляющий решит, что заемщик в состоянии восстановить свою платежеспособность и заемщик приложит усилия для выполнения соответствующего плана, то после завершения этой процедуры суд может одобрить вариант с реструктуризацией долгов. По этому плану заемщик удовлетворит претензии кредиторов, а процедура банкротства будет закончена;
- Продажа имущества. Если план реструктуризации не может быть реализован и заемщик отказывается от долговых платежей, то суд запускает процедуру принудительной продажи имущества. В этом случае все имущество заемщика, подлежащее взысканию, включается в реестр торгов по банкротству и продается через конкурс. Вырученные средства направляются на списание долгов по кредитам физических лиц.
Перечень необходимых документов
В связи с тем, что банкротство по кредитным картам, рассрочкам и прочим долговым обязательства нацелена на разрешение конфликтов и затрагивает интересы третьих лиц, кроме заявления от имени должника, требуется предоставить определенный пакет документов, которые смогут четко охарактеризовать представление о финансовом состоянии должника. Перечислим список документов:
- Удостоверяющие личность документы, включая копии паспортов заявителя и его мужа или жены (если таковой имеется), ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, о рождении детей, брачный договор (если таковой имеется), договоры о совместной собственности (если таковые имеются);
- Информация о долгах, включая копии договоров, выписки из банков или МФО, расписки договоры о рассрочке платежей, иски от кредиторов;
- Данные о доходах и имуществе – справка о том, что заявитель не зарегистрирован как самозанятый или предприниматель, справка с места работы о доходах, копия трудовой книжки, выписка из ПФР, если человек не работает – справка из центра занятости, документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество, информация о вкладах и инвестиционных портфелях, данные об учредительских долях в компаниях. Дополнительно необходимо указать доходы, полученные от продажи имущества за последние три года, наследство, принятое по договору дарения и другие нетрудовые доходы;
- Информация о неработоспособности и наличии обстоятельств, которые мешают найти работу и выплачивать долги – заключение медицинской комиссии о статусе инвалида, справка от врача о долгосрочной неработоспособности, данные об увольнении из-за сокращения штата или состояния здоровья, информация о чрезвычайных и других обстоятельствах, приведших к потере имущества, например, пожар или стихийное бедствие;
- Квитанции об оплате госпошлины 300 рублей и депозита в счет оплаты услуг финансового управляющего в размере 25 000 рублей;
- Если человек действует как индивидуальный предприниматель, перед подачей заявления в суд он должен закрыть свой бизнес или через нотариуса уведомить контрагентов о начале процесса банкротства.
Отметим, что процесс банкротства может быть начат не только самим заемщиком, но и кредиторами. На сайте ЮК «Аристократ» вы можете найти профессиональную помощь в списании долгов по кредитам.
Последствия банкротства
Процедура банкротства помогает сбросить финансовое бремя, но стоит учесть и некоторые негативные моменты:
- во время процедуры конкурсный управляющий контролирует ваши активы, включая зарплату и пенсию, ограничен выезд за границу, а все сделки с имуществом подлежат контролю;
- в течение последующих 5 лет вам придется уведомлять о факте вашего банкротства при подаче заявок на кредит в банке, МФО, а также при покупке товаров в рассрочку;
- на протяжении трех лет вам будет запрещено управлять бизнесом, а в течение пяти лет - работать в страховых компаниях, микрофинансовых организациях, инвестиционных и негосударственных пенсионных фондах. 10 лет вы не сможете занимать должность руководителя в банке;
- если на момент банкротства вы были предпринимателем, то в течение 5 лет после завершения процедуры вам будет нельзя регистрировать ИП.
Списать кредит в компании Аристократ
Если у вас возникли финансовые трудности и вы не можете своевременно оплачивать кредит, компания «Аристократ» решит вашу проблему. Наши юристы по списанию кредитов помогут собрать все необходимые документы, составить заявление и представят ваши интересы перед банком. Гарантируем конфиденциальность и индивидуальный подход к каждому клиенту.
У нас работают эксперты по вопросам банкротства физических лиц, которые оперативно решат любые проблемы с долгами.
Не откладывайте решения проблемы на потом, свяжитесь с нами уже сегодня и мы расскажем, как избавиться от долгов в вашей ситуации.
Усков Антон Сергеевич - генеральный директор ЮК «Аристократ»
